Займ под залог позиционируется многими банками как один из самых выгодных для клиента кредитных продуктов. При этом кредитный союз или банк минимизирует свои риски, практически сводит их к нулю.
В случае если по каким-либо причинам условия договора нарушены, должник может лишиться движимого либо недвижимого имущества. Обеспечением кредита могут послужить квартира, дом, автомобиль и другой транспорт, участок земли, дачный участок.
займ под залог можно условно разделить на две группы: ипотечное кредитование (внесение залога для последующего приобретения дома или квартиры в долгосрочный кредит), установление возобновляемой банковской кредитной линии.
Преимущества кредитования с обеспечением
Заем под залог имеет ряд преимуществ:
- Быстрота оформления (при наличии залога шансы получить положительный ответ на заявку максимальные).
- Минимум документов.
- Отсутствие поручителей.
- Самые низкие ставки кредитования.
- Возможность взять большую сумму денежных средств (более 5 тыс. долларов).
- Отсутствие необходимости указывать целевую направленность.
При оформлении займа под залог существует опасность расстаться со своим имуществом. Однако если клиент уверен в своей платежеспособности и имеет постоянную работу, хорошую квалификацию, дополнительные доходы и т.д., то займ под залог станет наилучшим вариантом кредитования.
Возможно, Вас заинтересует статья о займе на карту без поручителей.Как оформить микрозайм, читайте в этой статье.
Займ под залог имеет распространение в потребительском кредитовании. С его помощью можно использовать для обеспечения кредита старую жилищную площадь для приобретения нового более комфортного жилья.
Размер кредита под залог и ставка кредитования зависят от факторов:
- Длительность периода выплаты.
- Вид имущества, которое отдается в залог.
- Доля от оценочной стоимости залога, которую готов дать в кредит банк.
Под залог недвижимости
Нередки случаи, когда банковская организация отказывается от предлагаемого клиентом залога. Эта ситуация возникает, когда жилищная площадь не представляет необходимой ценности (комнаты в коммунальных квартирах, квартиры в старых зданиях, дома без условий для проживания).
Принимая решение по заявке на кредит, кредитное учреждение берет во внимание не рыночную стоимость залога, а оценочную. Для этого прибегают к услугам оценщика.
Как правило, данные услуги оплачиваются клиентом. Оценочная стоимость залога значительно ниже, чем цена, которую готов отдать за имущество покупатель в рыночных условиях.
Под залог транспортного средства
Оформление кредита под залог автомобиля не предусматривает расставание владельца с транспортным средством. Оценка производится работниками кредитной организации.
При одобрении и оформлении кредитного контракта в кредитном учреждении оставляют паспорт транспортного средства, так как без данной документации продажа его или повторный залог невозможны. Размер кредита зависит от оценочной стоимости. Как правило, это около 80 % от суммы оценки.
На решение кредитной организации влияет также модель автомобиля, пробег, происхождение и количество дорожно-транспортных происшествий, в которых участвовал автомобиль. Нередко, когда банк устанавливает ограничение по возрасту транспортного средства до трех лет.
Имея в залог имущество, которое обладает высокой степенью ликвидности, кредитная организация предоставляет гибкие условия для кредитования. Срок возврата долга при внесении залога может растянуться на 10-15 лет.
Подводные камни кредитования под залог
При оформлении займа под обеспечение заемщик должен быть готов оплатить услуги частного нотариуса, оформлению страхового полиса.
Первое на что стоит обратить внимание при оформлении займа – это оценка обеспечения. Лучше, когда оценкой залога занимает независимый эксперт, так как кредитное учреждение заинтересовано в оценке, влияющей на размер комиссии банка и на стоимость полиса страхования.
Второй проблемный вопрос это страховка. Часто, кредитные организации пытаются повлиять на выбор страховой компании, предлагая услуги организации-партнера.
Внимательность и настойчивость заемщика могут спасти его от необоснованных затрат.
Возможно, Вам будет также интересна статья о потребительском займе.Статью о беспроцентном займе сотруднику читайте здесь.
Также Вам может быть полезна статья о вариантах оплаты кредита через интернет.
Чтобы выбрать наиболее актуальное и выгодное предложение нужно:
- Изучить условия в нескольких кредитных организациях, обращая внимание на тарифы и рейтинги.
- Обратить внимание на действующие акции в кредитных учреждениях.
Перед обращением в кредитное учреждение нужно привести в порядок техническую документацию на залоговое имущество. Залоговый займ – это отличная возможность получить значительную сумму денежных средств на хороших условиях.